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抵当権とは?住宅ローンを借りる時に抵当権設定が必要な理由って?|2020年5月12日

 

「抵当権」って何?意味はよく分からないけどなんだか怖い響き。どうしても設定しなきゃいけないの?

 

 

こんにちは!ピースホームのホエタニです!

 

 

 

 

住宅ローンを借りるとき

 

 

 

自分が建てる家と土地に対して「抵当権」が設定されます!

 

 

 

 

具体的な意味は分からなくても

 

 

なんとなく嫌な響きのする抵当権

 

 

 

 

 

では、そもそもなぜ抵当権が設定されるかご存知でしょうか?

 

 

 

抵当権の目的を知っておけば、安心して住宅ローンが組めると思います。

 

 

 

 

 

 

住宅ローン借入に抵当権設定が必要な理由とは?

 

 

住宅ローンは高額な借入になるので、

 

 

その金額に対する担保を提供しなければなりません。

 

 

 

担保とは!

 

 

お金の借主がそのお金を返済をしてくれない時

 

 

代わりにお金を回収できるように貸主が確保しておくものです。

 

 

 

 

住宅ローンの場合!

 

 

その担保となるのが「家」と「土地」です。

 

 

そして

 

 

家と土地を担保として確保するために

 

 

抵当権」を設定します。

 

 

 

 

抵当権を設定することで

 

 

もし住宅ローンの返済が滞った場合に競売に掛けるなどしてお金を回収します。

 

 

つまり!

 

 

住宅ローンをちゃんと返済し続けている限りは

 

この抵当権が行使されることはありません。

 

 

 

しかし!

 

 

住宅ローンを借りる以上、この抵当権設定は必須になります。

 

 

 

抵当権を設定するのは銀行ではなく保証会社

 

 

 

この抵当権ですが

 

実は住宅ローンを貸し出す銀行ではなく

 

 

保証会社が設定します。(※例外的に金融機関が直接設定する場合もあります。)

 

 

 

どういう流れかというと

 

 

銀行等の住宅ローンを貸し出す金融機関は、返済が滞った場合に

 

 

この保証会社にその損失を補填してもらうのが一般的です。

 

 

では、銀行に対して損失を補填する保証会社はどこからお金を回収するのでしょうか。

 

 

この時、保証会社は抵当権を使います。

 

 

具体的には物件を競売に掛けたりすることで資金を回収します。

 

もし住宅ローン返済が苦しくなってきたらどうする…?

 

 

では、急なリストラ等で定期収入が得られず、住宅ローンの返済ができなくなりそうな場合はどうすればよいでしょうか?

 

 

「一回くらい返済が遅れても…」

 

 

 

と軽く考えてしまいがちですが、それは非常に危険です。

 

 

返済が一度でも滞った場合

 

優遇されて安くなっていた金利(例:0.5%)

 

 

基準金利(例:3%)まで戻され、今後の支払額が増えてしまう可能性があります。

 

 

そのため

 

返済が滞りそうなときは

 

すぐに住宅ローンを借りている金融機関に相談をしましょう。

 

返済が滞ってから相談するのと、その前に相談しておくのでは全く対応が異なりますよ!

 

 

金融機関も金融円滑化をはかり

 

住宅ローンの返済が厳しくなった人に対して条件変更等の相談にのってくれます。

 

そのため、返済が滞る前に相談しておけば、一定期間は返済額を減額してくれる等の対応をしてくれる可能性があります。

 

 


 

 

最後にポイントをまとめておきます。

 

○抵当権は住宅ローン返済が滞った時の為に設定される

 

○住宅ローンをちゃんと返済している限り、抵当権が行使されることはない

 

○もし住宅ローン返済が滞りそうな場合は、その前に必ず借入先の金融機関に相談する

 

ちなみに、住宅ローンを完済したら抵当権設定を抹消することができます(抵当権抹消登記)。

 

しかし、抵当権設定は放っておいたら消えるものではありません!

 

自分で手続きしなければならないので、住宅ローン完済に浮かれすぎずにキチンと覚えておきましょう。

 


 

 

そもそもですが、

 

返済に無理がある資金計画を立てないことです。

 

 

大雑把な資金計画は必ず失敗します。

家づくりを考えてているそこのあなた!

あなたの資金計画は大丈夫ですか?

 

登記費用・火災保険・上下水道引込・地盤改良費・銀行の事務手数料etc・・・

 

 

ひとつも見落としてはいけません。

 

 

しっかりと予算を決めてから建物や土地を探さなくてはいけませんよ!

すこし不安にさせてしまいましたが

 

 

とても大切なことです。

 

 

 

 

 

 

けど安心してください!

 

 

プロである私たちにお任せください。

あなたに合った無理のない予算づくり・ベストな土地探し・理想の家

 

全てご一緒にサポートしていきます。

 

 

値段や性能、デザインを語る前に

 

 

まずは準備です!

 

 

ぜひ私たちにご相談くださいね!

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